一、核心业务系统
功能：支撑保险全流程运营，包括保单管理、承保、理赔、产品设计等。
典型软件：
- 国际厂商：
- Guidewire：全球领先的保险核心系统，支持财产险、意外险等复杂业务流程，具备强大的风险评估和自动化理赔能力。
- SAP Insurance：集成 ERP 功能，支持多险种统一管理，尤其适合大型保险公司的全球化运营。
- 国内厂商：
- 中科软：国内市场占有率领先，提供全险种、全流程的核心系统，覆盖业务管理、营销、合规等模块，支持个性化定制。
- 东软保险收付费系统（ICPS）：专注于保费收付、赔款处理等资金流管理，支持自动化对账和数据一致性保障。
趋势：
- 云原生架构普及，如众安科技的核心系统支持弹性扩展，降低中小型保险公司的部署成本。
- 智能合约与区块链结合，例如韩国教保生命保险的区块链试点，实现自动理赔触发和数据不可篡改。
二、客户关系管理（CRM）系统
功能：客户信息管理、销售流程优化、客户服务支持。
典型软件：
- 国际厂商：
- Salesforce：支持多渠道客户互动，提供 AI 驱动的销售预测和客户画像分析。
- Microsoft Dynamics 365：集成办公套件，适合需要深度协同的团队。
- 国内厂商：
- 纷享销客：专为保险行业设计，支持销售漏斗管理、智能话术推荐和多平台数据同步，提升代理人效率。
- 用友畅捷通：提供保险客户经营平台，集成客户管理、销售追踪和数据分析，支持移动端快速响应。
创新应用：
- 平安人寿部署 DeepSeek 大模型，推出 AI 销售助理，可自动生成个性化保险方案，缩短销售周期。
- 保险代理人利用大模型工具（如文心一言）快速生成营销文案，提升内容生产效率。
三、精算与风险管理软件
功能：风险评估、保费定价、准备金计算、合规分析。
典型软件：
- 国际厂商：
- SAS：提供高级统计分析和机器学习模型，用于车险、健康险的风险预测。
- FIS Prophet：专注于精算建模，支持 IFRS 17 等会计准则的合规性计算。
- 国内厂商：
- 天力软件：针对中小型保险公司，提供移动互联精算工具，支持快速定价和准备金评估。
技术融合：
- 人工智能优化精算模型，例如通过自然语言处理分析医疗文本，提升健康险核保准确性。
- 区块链技术用于再保险合约管理，如太平洋保险的智能合约自动执行分保条款。
四、财务管理与合规工具
功能：财务核算、预算管理、合规审计、反洗钱监控。
典型软件：
- 用友畅捷通：提供保险专用财务软件，支持保费计算、赔付处理和税务申报，与核心系统无缝对接。
- 平安企业宝：集成财税申报、风控管理和法律咨询，适合中小企业的一站式财务管理。
- Palantir：用于反洗钱监测，通过大数据分析识别异常交易行为。
趋势：
- 自动化财务流程，例如通过 RPA 机器人自动生成财务报表，减少人工错误。
- 云财务平台普及，如众安科技的 IFRS 17 解决方案，帮助中小型公司快速适应新会计准则。
五、理赔与客服系统
功能：报案受理、理赔审核、客户服务支持。
典型软件：
- 国际厂商：
- Mitchell：车险理赔定损工具，支持 AI 图像识别和维修成本估算。
- LexisNexis：提供理赔欺诈检测模型，通过历史数据识别高风险案件。
- 国内厂商：
- 蚂蚁集团保险科技：智能理赔系统，支持 OCR 自动识别票据，实现 “秒级” 赔付。
创新案例：
- 人保财险部署 DeepSeek 大模型，通过自动化理赔质检和智能陪练，提升基层理赔人员效率。
- 众安科技的 “智能理赔专家”，结合 NLP 技术自动解答客户疑问，降低客服人力成本。
六、数据分析与商业智能（BI）工具
功能：市场分析、客户行为预测、业务决策支持。
典型软件：
- Tableau：可视化数据分析工具，支持动态仪表盘和钻取分析。
- Power BI：与 Excel 集成，适合财务和销售团队的日常分析。
- 保险 SaaS 平台：如众安科技的数据智能平台，提供客户分群和产品优化建议。
应用场景：
- 健康险公司通过可穿戴设备数据（如心率、步数）动态调整保费，实现 “行为定价”。
- 车险公司利用 IoT 数据（如行车轨迹）评估驾驶风险，推出 UBI（Usage-Based Insurance）产品。
七、文档与合同管理系统
功能：保单存储、合同生成、电子签名。
典型软件：
- Adobe Acrobat Sign：支持电子合同签署，符合全球合规标准。
- Microsoft SharePoint：文档集中管理，支持版本控制和权限设置。
- 区块链合同平台：如韩国教保生命保险的区块链试点，确保合同不可篡改和透明化。
八、行业趋势与技术融合
- 保险科技（InsurTech）：
- AI 大模型：平安人寿、新华保险等部署 DeepSeek，用于销售辅助、培训和理赔。
- 区块链：智能合约自动触发理赔（如航班延误险），提升效率和信任度。
- 云计算：SaaS 模式降低 IT 成本，中小型公司可通过众安科技等平台快速上线核心系统。
- 合规与安全：
- 数据加密和访问控制：确保客户隐私和监管合规。
- 国产化替代：中科软、东软等本土厂商提供自主可控的解决方案。
- 生态合作：
- 跨界融合：如保险与医疗、出行行业合作，推出 “保险 + 健康管理”“保险 + 车联网” 等创新产品。
九、不同规模保险公司的选择策略
| 公司规模 | 核心系统 | CRM | 技术路径 |
|---|---|---|---|
| 大型保险公司 | 自研或国际厂商（如 Guidewire） | Salesforce/Dynamics 365 | 混合云部署，AI 深度定制 |
| 中型保险公司 | 国内厂商（如中科软） | 纷享销客 / 用友畅捷通 | 私有云或 SaaS，注重性价比 |
| 小型保险公司 | 保险 SaaS 平台（如众安科技） | 轻量化工具（如企业微信） | 全云端部署，快速迭代 |
总结
保险公司的软件体系呈现 “核心系统智能化、业务流程自动化、数据应用场景化” 的特点。未来，随着 AI、区块链等技术的深入应用，软件将更注重生态整合和客户体验，同时合规与安全要求也将推动行业向自主可控和国产化方向发展。
